El crecimiento de los fondos de inversión en el mundo es exponencial, actualmente en Estados Unidos la banca otorga 30% de los préstamos para el consumo, el resto se hace a través de colocaciones en el mercado derivadas de las inversiones en los fondos.
Cerca del 70% del ahorro de los estadounidenses se realiza a través de las sociedades operadoras . Mientras que en México el ahorro en fondos de inversión no llega al 5%.
Es difícil comparar de manera directa la tasa de interés que paga un pagaré a plazo fijo, con la que paga un fondo. La primera se establece y fija desde que se abre la cuenta y la segunda opera diariamente y al final del plazo se puede saber cuál fue la tasa real que pagó.
En una volatilidad considerable, cuando las tasas bajan o suben drásticamente, la tasa de interés que paga los fondos se ve afectada directamente. De ahí la importancia de que el fondo elegido tenga una calificación de riesgo adecuada.
Los fondos de inversión son un vehículo que sirven para el ahorro de largo plazo.
Una de las características que beneficia a los pequeños y medianos ahorradores, es el acceso. Hay operadoras que permiten abrir cuentas desde mil pesos, 5 mil, 10 mil ó 15 mil pesos.
Las operadoras independientes son las que aceptan montos menores para iniciar un fondo. El ahorrador tendrá que evaluar la tasa de interés y los servicios de valor agregado que le ofrecen.
En cuanto a la seguridad, que a muchas personas les causa inquietud, las operadoras de fondos están supervisadas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores), por lo que un operador no puedo llegar y meterle gastos, brincar trancas o comprar un instrumento inadecuado.
Entre las operadoras que aceptan montos menores de 10 mil pesos están: Prudential Apolo, Finamex, Fóndika (distribuidora), GMB, Interacciones, Interesa, Lloyd, Mas Fondos (distribuidora), Ofin, y Banamex Accival por medio de internet (con condiciones particulares).
En un siguiente rango, entre 10 mil y 25 mil pesos: Arka, BBVA Bancomer (fondo garantizado), Bital, Bursamex, CBI Casas de Bolsa, Ixe Casa de Bolsa, Multivalores, Santander, Vector, Valorum y Value.
¿Por qué invertir en fondos?
Se reune el capital de varios inversionistas, con lo que se tiene acceso a instrumentos con mayores beneficios. A los cuales un pequeño ahorrador no tendría acceso de manera independiente.
El ahorrador diversifica su inversión, porque los recursos del fondo están invertidos a diferentes plazos y en diversos instrumentos.
Los fondos de inversión representan una alternativa de participar en el mercado de valores. Sin embargo es importante conocer el riesgo y cómo se mueven las tasas de interés en relación con el mercado financiero en general.
En las notas relacionadas se determinan otros detalles de las inversiones en fondos.
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