A partir de la entrada en vigor de la nueva ley del Seguro Social, los trabajadores deben elegir una aseguradora de pensiones cuando las circunstancias así lo requieran. ¿Cuáles? La muerte anticipada del asegurado o la incapacidad parcial o total del mismo.

Se estima que cerca de 40 mil personas tienen que elegir una aseguradora de pensiones cada año. Trabajadores que sufren un accidente o son declarados incapacitados para continuar laborando, tienen que decidir qué aseguradora administrará el dinero de su pensión.

Los deudos de los trabajadores que fallecen, también están muy relacionados con las aseguradoras de pensiones, pues tendrán que elegir una como responsable de la entrega de su pensión mes a mes, durante el resto de sus vidas. Esta pensión se denomina Renta Vitalicia.

Estas empresas, que en algunos casos son parte de las aseguradoras que compiten en el mercado de seguros y, en otros, se han formado como empresas de giro exclusivo y no tienen relación alguna con las Afores. Actualmente son 14 las autorizadas.

Para aclarar las dudas más frecuentes sobre el tema, Jorge Vergara, especialista en rentas vitalicias, respondió:

¿Qué es una aseguradora de pensiones?

Es una empresa que exclusivamente se dedicará a administrar las pensiones de los trabajadores. Esas pensiones se manejan bajo el concepto de "renta vitalicia".

¿Qué significa renta vitalicia?

Es la cantidad de dinero que cada mes las aseguradoras de pensiones van a pagar a un trabajador, cuando el Instituto Mexicano de Seguro Social (IMSS) haya dictaminado un estado de incapacidad.

Se denominan "rentas vitalicias", porque se trata de una "pensión" que se entregará de por vida. Es decir, hasta que el pensionado o los beneficiarios fallezcan.

¿En qué momento se debe seleccionar una compañía de rentas vitalicias?

Cuando suceda alguno de los eventos previstos en la nueva ley del IMSS: muerte, invalidez o incapacidad (en cualquiera de sus formas).

El trabajador o sus beneficiarios (según el caso) deben tramitar el pago de su renta vitalicia ante el IMSS en alguna de estas situaciones:

A partir de una enfermedad o accidente causados por riesgo profesional (cuando se encuentra laborando o en horario de trabajo) o no profesional (en casa, de paseo, automovilistico, entre otros); cuando se dictamina invalidez total o parcial y en caso de muerte del trabajador.

¿Qué debe hacer una persona con derecho a una renta vitalicia?

Iniciar los trámites correspondientes directamente en las oficinas del IMSS, ya que ahí supervisarán si cumple con los requisitos necesarios para tener derecho a una pensión y le informarán el monto de la misma. Con la autorización se entrega al interesado la lista de aseguradoras de pensiones.

¿El pensionado se puede cambiar de aseguradora?

Una vez elegida la aseguradora de pensiones, no puede cambiarse por ningun motivo.

¿Quién calcula el fondo y aporta el dinero para pagar la pension del trabajador?

En las rentas por invalidez o muerte, en un inicio, la mayor parte del dinero vendrá del IMSS, quien hace los cálculos actuariales (matemáticos) para determinar la cantidad necesaria del pago de la renta vitalicia.

En cuanto a las pensiones por jubilacion, es hasta que las cuentas de los trabajadores en su Afore tengan la suma mínima necesaria para que la administre una aseguradora de pensiones o se quede en la misma Afore.

¿En qué se basa el IMSS para hacer sus cálculos?

Depende de varios factores, como la edad del trabajador, el número de semanas cotizadas, el salario actual y la composición familiar (esposa, hijos, concubina).

¿Cuáles son las diferencias entre retiro programado y renta vitalicia?

En el retiro programado participan las Afores, y en las rentas vitalicias las aseguradoras de pensiones.

En el primer caso, la Afore toma el saldo de la cuenta del trabajador y hace un cálculo actuarial sobre las esperanzas de vida del trabajador y su familia. Así determina el pago mensual al que pudiera tener derecho el trabajador durante determinada cantidad de años.

¿Cuál es el monto de pensión mínima?

El equivalente a un salario mínimo del Distrito Federal.

¿Cómo califican la invalidez?

Se pueden dar dos casos: surgida de accidentes o enfermedades no profesionales, en la cual se pierde la capacidad para trabajar. Y la invalidez natural y la surgida en las labores propias del trabajo.

¿Cuál es el salario pensionable?

Es el promedio de las últimas 500 semanas de cotización.

¿El pensionado tiene derecho a aguinaldo?

Tiene derecho a un aguinaldo y a las asignaciones familiares para la esposa o concubina y para los hijos menores de edad o que estén estudiando.

En caso de muerte del trabajador, ¿quiénes tienen derecho a la pensión?

Serán la viuda y los hijos. El monto dependerá de las causas de la muerte: accidente o enfermedad de trabajo u otras.

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