nubesLa banca vigilará más a clientes
Incorporar foto digital de los usuarios, una de las propuestasLas autoridades financieras mexicanas emitirán nuevas disposiciones para fortalecer las medidas contra el lavado de dinero.
BenjamÃn Vidargas, vicepresidente jurÃdico de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), informó que se incorporarán reglas para que las instituciones identifiquen mejor al cliente y a las personas polÃticamente expuestas. Incluso se evalúa la posibilidad de incluir una fotografÃa digital en el expediente de las cuentas de cheques.
"Sin un adecuado conocimiento del cliente y de su perfil transaccional, las entidades no estarán en condiciones de reportar operaciones inusuales", advirtió.
Detalló que las instituciones adoptan diversas medidas para una mejor identificación de los usuarios. Por ejemplo, actualizan los formatos para conocer al cliente, en los que el depositante debe declarar si los recursos son propios o de terceros.
También se aplica un cuestionario interno que suscribe el ejecutivo de cuenta al momento de sostener una entrevista personal con el prospecto de cliente. El cuestionario es obligatorio para las personas con alto riesgo transaccional aquellos que pretenden depositar una cantidad considerable de recursos.
Clasificación de clientes
Además se establecerán polÃticas internas para casos especÃficos en la apertura de cuentas o contratos; uno de ellos es cuando se detecten inconsistencias en la información.
Y se clasificará a los clientes cuyos recursos son de terceros en un nivel de riesgo medio y se distinguirán los casos en que se trate de un proveedor de recursos o de un propietario real.
El funcionario destacó que las instituciones deben asegurarse de que tienen sistemas de información adecuados para identificar, analizar y monitorear las transacciones de sus clientes.
Incluso se analizan mecanismos que permitan a los intermediarios comprobar la identidad del cliente, es decir, las entidades podrÃan tener acceso a otras fuentes de información para verificarlos de manera más ágil, eficiente y a un costo razonable los datos.
Adelantó que la CNBV solicitó a la Asociación de Bancos de México (ABM) analizar diferentes alternativas para que, de manera gremial, se logre un menor costo en la verificación de la identidad del cliente.
En esas opciones se destaca compartir información con otras entidades sobre conductas particulares de los usuarios cuando presenten documentación falsa o se detecten operaciones fraudulentas.
No obstante, esas alternativas deberán acompañarse de un dictamen legal que determine su viabilidad en cuanto al secreto bancario.
Tomar medidas
En el caso de personas jurÃdicas, los intermediarios deberán tomar medidas razonables para conocer la estructura de la propiedad y el control del cliente.
Las 40 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional contra el Blanqueo de Capitales (GAFI) indican que se requiere identificar a las personas fÃsicas que tengan una participación significativa o de control en la empresa e identificar a la cabeza y la gestión de la estructura legal.
Respecto de personas polÃticamente expuestas de nacionalidad extranjera, dijo que se deben conocer las razones por las que decidieron abrir una cuenta en México.
Y al tener que considerar sus operaciones de alto riesgo, los intermediarios deberán adoptar medidas razonables para conocer el origen de sus recursos y procurar obtener datos de su cónyuge, dependientes económicos y de las sociedades donde mantengan vÃnculos patrimoniales. Esos expedientes se deben actualizar una vez al año.
En el caso de los de nacionalidad mexicana, el procedimiento será similar, aunque también se determinará si su comportamiento corresponde con sus funciones, nivel y responsabilidad, para ubicarlas en el nivel de riesgos correspondientes.